Dejan Jasnic · Cofondateur et responsable de la conformité, Trusty · Plus de 20 ans d’expérience en lutte antifraude et conformité · Membre du conseil d’administration de l’ACFE Swiss Chapter
La plupart des entreprises en croissance consacrent du temps à l’examen des contrats, à la négociation des conditions et à la gestion des livraisons. Bien moins nombreuses sont celles qui se posent une question plus simple.
Avec qui faisons-nous réellement affaire ?
En 2026, cette question devient de plus en plus importante. Non seulement du point de vue de la conformité, mais aussi en tant qu’élément fondamental de la gestion des risques commerciaux. Le filtrage des tiers pour les entreprises en croissance n’est plus réservé aux banques ou aux grandes entreprises. Il devient partie intégrante des opérations quotidiennes.
Le risque commence avant le contrat
Lorsque des problèmes surviennent dans les relations commerciales, ils sont souvent traités comme des questions opérationnelles. Un fournisseur ne parvient pas à livrer. Un partenaire crée une exposition juridique. Une transaction entraîne des conséquences imprévues.
Dans de nombreux cas, la cause profonde se situe en amont.
Elle se situe dans la décision d’intégration.
Choisir le mauvais partenaire peut créer des risques juridiques, financiers et de réputation difficiles à gérer par la suite. Le filtrage des tiers est le processus permettant d’identifier ces risques avant qu’ils ne se matérialisent.
Pour les entreprises en croissance, l’objectif n’est pas d’examiner chaque détail. Il s’agit d’éviter une exposition évidente et évitable.
Les trois signaux qui comptent
Sur le plan pratique, la plupart des processus de filtrage des tiers se concentrent sur trois types d’indicateurs de risque.
Les vérifications de sanctions répondent à une question juridique fondamentale. Êtes-vous autorisé à faire affaire avec cette personne ou cette entreprise ? Si une contrepartie figure sur une liste de sanctions officielle, toute relation avec elle peut être interdite ou restreinte. Il ne s’agit pas d’une zone grise. C’est un risque de conformité direct.
Le filtrage PPE examine si une personne est une personne politiquement exposée. Cela ne signifie pas qu’il y a faute, mais cela indique un niveau de risque plus élevé lié à la corruption ou aux pots-de-vin. Pour les entreprises en croissance, cela est particulièrement pertinent lors d’opérations transfrontalières ou dans des secteurs impliquant des interactions publiques.
Le filtrage des médias défavorables se concentre sur les informations accessibles au public. Cela inclut les rapports crédibles de fraude, de faute professionnelle, de préjudice environnemental ou d’autres problèmes qui peuvent ne pas encore figurer dans les listes officielles. Il fournit un contexte que les bases de données structurées seules ne peuvent pas saisir.
Individuellement, chacune de ces vérifications offre une perspective différente. Ensemble, elles fournissent une image plus complète de la personne avec laquelle vous travaillez.
Pourquoi les entreprises en croissance omettent souvent cette étape
Malgré les risques, de nombreuses entreprises en croissance n’effectuent pas de filtrage structuré.
Il existe des raisons compréhensibles à cela. Les relations commerciales reposent souvent sur la confiance, les recommandations ou des liens de longue date. Il existe également une perception selon laquelle ces types de vérifications ne sont nécessaires que pour les grandes organisations ou les secteurs réglementés.
Dans certains cas, l’obstacle est pratique. Les vérifications manuelles peuvent être chronophages, incohérentes et difficiles à documenter. Par conséquent, elles sont soit omises, soit effectuées de manière informelle.
L’hypothèse est que le risque est faible.
En réalité, le risque n’est simplement pas géré.
Ce qui peut mal tourner
Les conséquences de l’absence de filtrage des contreparties ne sont pas toujours immédiates, mais elles peuvent être importantes.
Une entreprise en croissance peut involontairement établir une relation avec une entité sanctionnée, créant une exposition juridique et une perturbation potentielle des opérations. Un partenaire peut être lié à la corruption ou à une faute financière, augmentant à la fois le risque réglementaire et de réputation. Une couverture médiatique négative associée à un fournisseur peut affecter non seulement la perception du public, mais aussi les relations avec les clients ou les institutions financières.
Ces situations ne sont pas hypothétiques. Elles reflètent le type de problèmes qui émergent de plus en plus lors des processus de diligence raisonnable, des audits ou de l’examen externe.
Pour les entreprises en croissance, l’impact est souvent disproportionné. Un seul problème peut affecter plusieurs relations à la fois.
À quoi ressemble une approche pragmatique
Le filtrage des tiers pour les entreprises en croissance n’a pas besoin d’être complexe.
À la base, il implique l’application d’un processus cohérent avant d’établir une relation commerciale et le maintien d’une visibilité de base au fil du temps. Cela signifie vérifier les contreparties par rapport aux listes de sanctions pertinentes, identifier l’exposition potentielle aux PPE le cas échéant, et examiner les signaux crédibles des médias défavorables.
Tout aussi important, cela signifie conserver un enregistrement de ce qui a été vérifié et quand. Dans de nombreux cas, la capacité à démontrer qu’un processus raisonnable a été suivi est aussi importante que le résultat lui-même.
Cette approche peut être appliquée de manière proportionnée. Toutes les contreparties ne présentent pas le même niveau de risque, et toutes les situations ne nécessitent pas la même profondeur d’examen. La clé est la cohérence.
Rendre le filtrage opérationnel dans la pratique
L’un des principaux défis pour les entreprises en croissance a été de transformer ce concept en quelque chose d’opérationnel.
Les outils de conformité traditionnels sont souvent conçus pour les grandes organisations, avec des flux de travail complexes et des structures tarifaires qui ne conviennent pas aux équipes plus petites. Par conséquent, les entreprises en croissance se retrouvent avec un écart entre ce qui est attendu et ce qui est pratique.
Des outils comme Trusty QuickScreen360 sont conçus pour combler cette lacune.
En permettant aux entreprises de filtrer les contreparties par rapport aux sources de sanctions, PPE et médias défavorables de manière structurée, le filtrage devient partie intégrante d’un flux de travail simple plutôt qu’une tâche distincte. Les résultats sont consolidés, les faux positifs sont réduits grâce au filtrage assisté par IA, et chaque vérification est documentée avec un horodatage et des références de sources.
Cela facilite non seulement l’identification des risques potentiels, mais aussi la démonstration que des vérifications appropriées ont été effectuées.
Pour les entreprises en croissance, l’avantage n’est pas une complexité supplémentaire. C’est la clarté.
Il ne s'agit pas de méfiance
Le filtrage des tiers est parfois perçu comme un signe de méfiance. En réalité, il sert un objectif différent.
Il s’agit de créer de la transparence dans les relations commerciales et de réduire les risques évitables. Il permet aux entreprises en croissance d’opérer avec une plus grande confiance, en particulier lorsqu’elles travaillent au-delà des frontières ou établissent de nouveaux partenariats.
Dans un environnement commercial où les attentes en matière de conformité et de diligence raisonnable augmentent, ce type de processus devient partie intégrante de la pratique normale.
Conclusion
Le filtrage des tiers pour les entreprises en croissance n’est plus une activité de conformité de niche. C’est un outil pratique pour comprendre avec qui vous faites affaire et éviter les risques inutiles.
Le processus n’a pas besoin d’être complexe ou gourmand en ressources. Ce qui compte, c’est qu’il soit cohérent, proportionné et documenté.
En 2026, cela suffit souvent à faire une différence significative.
Questions fréquentes
Si la contrepartie figure sur une liste de sanctions officielle, si une personne physique est une personne politiquement exposée, et si des informations défavorables crédibles issues des médias pointent vers une fraude, des actes répréhensibles, des atteintes environnementales ou d'autres problèmes non encore répertoriés dans les listes officielles.
Non. Le filtrage peut être appliqué de manière proportionnée, car toutes les contreparties ne présentent pas le même niveau de risque. Ce qui compte, c'est que le processus soit cohérent et qu'un enregistrement soit conservé de ce qui a été vérifié et à quel moment.
Les relations sont souvent fondées sur la confiance et les recommandations, les vérifications sont perçues comme réservées aux grandes entreprises ou aux entreprises réglementées, et les contrôles manuels sont chronophages et difficiles à documenter. Le résultat est un risque non maîtrisé plutôt qu'un risque faible.
Non. Il crée de la transparence dans les relations commerciales et réduit les risques évitables, ce qui permet à une entreprise en croissance de travailler avec davantage de confiance au-delà des frontières et dans le cadre de nouveaux partenariats.
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